Te compartimos una guía para que decidas qué tipo de riesgo, inversión y crédito te conviene escoger según la etapa d...
Somos muchas las personas que pensamos que, si nos hubieran enseñado de finanzas hace un par de años, otra sería nuestra realidad.
Pues sí… El manejo inteligente de las finanzas no se trata solo de saber cuánto ahorras o cuánto inviertes, sino de entender cómo los conceptos de riesgo, protección, inversión y crédito se relacionan en cada etapa de la vida.
A medida que avanzamos en edad y experiencia, nuestras necesidades y tolerancia al riesgo cambian, lo que implica que nuestras decisiones financieras deben ajustarse de acuerdo con estas variables.
En esta guía, exploraremos cómo puedes usar estos conceptos para tomar decisiones inteligentes y sacar el mayor provecho de tu dinero, considerando tu edad y situación financiera actual.
Te adelantamos que, en cada etapa, hay algo súper importante que necesitas: un seguro. ¿Por qué? Porque es una herramienta financiera confiable, que genera rendimientos, apoyada de una industria estable, que te permite absorber gastos imprevistos, que cuida tu salud y blinda tu patrimonio.
Desde ahora te invitamos a contactar a uno de nuestros asesores financieros para que te ayuden a escoger el seguro que más necesitas según tu estilo de vida:
¡Primero lo primero!
¿Qué es el Riesgo, la Protección, la Inversión y el Crédito?
Antes de empezar a planear, es importante entender estos términos:
- Riesgo:
Se refiere a la posibilidad de que un evento inesperado afecte tus finanzas, como una pérdida de empleo, un accidente o la baja en el valor de una inversión. El riesgo no siempre es algo negativo, ya que tomar riesgos calculados puede generar ganancias.
- Protección:
Es la acción de reducir o mitigar el riesgo mediante seguros, fondos de emergencia o diversificación de inversiones. Un plan de protección sólido es esencial para que los imprevistos no derrumben tus objetivos financieros.
- Inversión:
Consiste en poner tu dinero a trabajar para ti. Puede ser a través de acciones, bienes raíces, fondos de inversión o negocios propios. La clave de las inversiones es que deben alinearse con tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros.
- Crédito:
Es el uso de dinero prestado para financiar compras o inversiones. El crédito puede ser una herramienta útil si se utiliza de manera responsable, ya que te permite apalancar capital para obtener retornos mayores.
Cómo Aprovechar el Riesgo y las Inversiones Según tu Edad
- A. De los 20 a los 30 años: Etapa de Crecimiento y Riesgo Controlado
A esta edad, tu tolerancia al riesgo es mayor, ya que tienes más tiempo para recuperarte de las pérdidas. El enfoque debe estar en crecer tu capital y aprovechar el tiempo como tu mejor aliado.
Riesgo:
Es el momento ideal para asumir riesgos con inversiones en instrumentos como acciones y criptomonedas, que aunque volátiles, pueden ofrecer altos rendimientos.
Protección:
Considera adquirir un seguro de vida o de salud a largo plazo. A esta edad, las pólizas son más económicas y te protegerán en caso de eventualidades.
Inversión:
Piensa en diversificar en fondos de inversión, ETFs o incluso empezar un fondo para la compra de bienes raíces. Si tienes espíritu emprendedor, esta es la etapa para considerar iniciar un negocio.
Crédito:
Construir un buen historial crediticio es crucial. Utiliza tarjetas de crédito con responsabilidad y liquida tus deudas a tiempo para obtener tasas de interés más bajas en el futuro.
- B. De los 30 a los 40 años: Etapa de Consolidación y Protección
En esta etapa, tus finanzas y tus objetivos personales tienden a estabilizarse. La prioridad es consolidar lo que has logrado y planear para el futuro.
Riesgo:
Opta por riesgos calculados en inversiones que generen rendimientos estables, como fondos de deuda o bienes raíces. Mantén algo de exposición a activos de mayor riesgo, pero sin comprometer la estabilidad financiera de tu familia.
Protección:
Si aún no cuentas con un fondo de emergencia (de 3 a 6 meses de gastos), este es el momento de crearlo. Asegúrate de tener seguros completos que cubran salud, vida y propiedades.
Inversión:
Considera la inversión en seguros de retiro o fondos para la educación de tus hijos. También puedes explorar vehículos de inversión como Sofipos (Sociedades Financieras Populares) para diversificar tu portafolio.
Crédito:
Si planeas adquirir una propiedad, asegúrate de que la deuda no supere el 30% de tus ingresos. El crédito a esta edad se utiliza para generar patrimonio, no para financiar gastos innecesarios.
- C. De los 40 a los 50 años: Etapa de Aseguramiento y Preparación
A esta edad, el enfoque es asegurar lo que has acumulado y preparar el camino para una futura estabilidad.
Riesgo:
La tolerancia al riesgo disminuye, así que debes priorizar inversiones de menor volatilidad, como bonos, fondos indexados y bienes raíces de bajo riesgo.
Protección:
Revisa tus pólizas de seguro y haz los ajustes necesarios para asegurarte de que cubran posibles gastos médicos o imprevistos. Considera planes de jubilación que incluyan protección contra la inflación.
Inversión:
Piensa en consolidar activos que te generen ingresos pasivos, como propiedades en renta o dividendos. Esta es la etapa para balancear entre la acumulación de capital y la generación de ingresos estables.
Crédito:
Reduce tus deudas tanto como sea posible. Evita créditos de consumo y utiliza el crédito solo para inversiones seguras.
- D. De los 50 años en adelante: Etapa de Preservación y Renta
A partir de los 50 años, tu objetivo financiero principal es preservar tu patrimonio y generar una renta estable para el retiro.
Riesgo:
Mantén una exposición mínima a activos volátiles. En su lugar, prioriza inversiones que te generen flujo de efectivo constante y con baja volatilidad.
Protección:
Es momento de revisar los seguros que tienes y asegurarte de que estén ajustados a tus necesidades actuales. Un seguro de vida y de salud robusto son fundamentales.
Inversión:
Considera productos como los seguros de retiro y las anualidades para garantizar un flujo de ingresos constante. Si tienes propiedades, podrías vender algunas y colocar el capital en instrumentos más líquidos.
Crédito:
A estas alturas, evita el uso de crédito, salvo en situaciones muy específicas como remodelaciones en tu hogar que aumenten su valor.
Ajusta tu Estrategia Financiera Según tu Edad
Si logras entender y aplicar esta guía, sacarás un gran provecho de tus finanzas. Ojo, puedes intentar con inversiones, riesgo y crédito con estrategias no tan “propias” de tu edad, si cuentas con un asesor financiero súper experto que te acompañe en este viaje.
A nuestro parecer, siguiendo estos consejos (con mucha dedicación y esfuerzo) resolverás una gran parte del dilema financiero que aqueja a muchas personas en México. Especial y tristemente a aquellos que llegan a la tercera edad sin muchos recursos.
La inteligencia financiera no es solo saber dónde invertir, sino también cuándo hacerlo y en qué proporción.
Tienes una tarea. Contesta esta pregunta: ¿Estás aprovechando el riesgo de acuerdo con tu edad y tus objetivos? Ajusta lo necesario y prepárate para un futuro financiero seguro y próspero.
¡Déjanos tus comentarios y cuéntanos qué ajustes has hecho para seguir creciendo con inteligencia financiera!
Y no olvides contactar a nuestros asesores patrimoniales para que te ayuden a encontrar el seguro que necesitas según tu estilo de vida:
