Las conversaciones familiares sobre el dinero son necesarias. Los asesores patrimoniales de confianza son los que ayudan a facilitar y orientar estas conversaciones y decisiones indispensables, porque generan un proceso profesional y de planeación financiera.
La falta de estas conversaciones significa costos altos para la familia en cuestiones relacionadas con la transferencia de riqueza de los padres a la próxima generación, y en cuanto al tema de la jubilación.
Sin importar tu situación financiera, te aconsejamos asesorarte con las personas mejor preparadas para este proceso. Considera los siguientes puntos clave:
Metas y objetivos en la jubilación
¿Tienes una idea de lo que quieres después de la jubilación? ¿Posees una visión clara de lo que quieres para esa etapa?
Los hijos deben estar preparados para apoyar estos planes, los cuales pueden ser:
- Jubilarse y vivir por temporadas en algún lugar diferente al hogar.
- Viajar con determinada frecuencia.
- Reunirse con la familia para lo cual hay que determinar quiénes serán los cuidadores por alguna circunstancia particular.
Fuentes de ingresos para la jubilación
Es vital contar con una estimación de los gastos asociados con el estilo de vida que se pretende tener y detalles de cómo se manejarán los gastos de atención médica en la jubilación o el pago de las primas de los seguros de gastos médicos.
Para todo esto existen planes de retiro que contemplan el pago de rentas vitalicias o el pago de una indemnización en el caso de que uno de los padres fallezca o se incapacite de manera previa a la jubilación.
Testamento
Se trata de tener los documentos legales en orden y actualizados. Los padres deben considerar las decisiones sobre su cuidado en caso de que se incapaciten.
¿Quién los cuidaría? ¿Quién tendría poderes sobre sus bienes? ¿Quién es el albacea o fideicomisario de su patrimonio en caso de fallecimiento? ¿Cómo se manejarán los ingresos del cobro de los seguros de vida e incapacidad?
Es importante que los miembros de tu familia sepan dónde se encuentran los documentos y papeles clave. Se debe hacer una lista de sus ubicaciones así como mantenerlos actualizados.
Existe una valiosa herramienta que ponemos a tu disposición. Te servirá para ordenar todos estos detalles tan importantes. Si te interesa, por favor contáctanos para que te facilitemos esta herramienta.
La importancia de contar con un buen asesor patrimonial
Los asesores patrimoniales pueden ayudar a los clientes a planear de una manera adecuada la transferencia del patrimonio de diversas formas. Puede ayudarlos a comprender los problemas involucrados y algunas de las preguntas que se deben hacer.
Para los padres, contar con un asesor patrimonial puede ser una excelente decisión para enriquecer las ideas sobre la transferencia de riqueza. ¿A quién quieren que beneficie su dinero? ¿Alguno de sus hijos tiene necesidades especiales que deben abordarse en términos especiales? ¿Qué quieren los padres en la jubilación? ¿Cuáles son sus sentimientos sobre el cuidado su cuidado a largo plazo?
Un asesor a menudo puede sugerir ideas y estrategias que el cliente podría no haber considerado.
En conclusión, las discusiones financieras familiares nunca son fáciles, pero son vitales para ejecutar adecuadamente los deseos de los padres en términos de la eventual transferencia de su patrimonio a la próxima generación.
Un asesor patrimonial puede ayudar a ambas generaciones a atravesar este difícil y emocional proceso de diversas formas.
¿Ya cuentas con un asesor patrimonial?
Durante esta retadora etapa que estamos sobrellevando, hemos tenido que adoptar una nueva manera de trabajar y mantenernos en el ritmo de la actividad económica.
Quizás tú ya hayas notado la importancia de contar con una asesoría personalizada, pero también detectaste que te interesa la carrera de asesor patrimonial. ¿Por qué no? Al final se trata de aprovechar las cualidades y herramientas personales que has venido desarrollando a través de tu vida profesional.
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