¿Recibiste una herencia? Esta guía te explica qué hacer paso a paso en México, los impuestos, y 5 consejos vitales para...
Imagina esto: suena el teléfono y te avisan que un familiar cercano ha fallecido. El duelo llega primero… y luego, una sorpresa: te han dejado una herencia.
Entonces vienen las preguntas:
- ¿Qué tengo que hacer legalmente?
- ¿Tengo que pagar impuestos?
- ¿Debo aceptar la herencia como viene o puedo rechazarla?
- ¿Cómo la administro sin cometer errores?
- ¿Y si hay más herederos?
Esta situación es mucho más común de lo que parece, y también más compleja de lo que muchos creen. Por eso preparamos esta guía corta pero práctica para quienes se enfrentan por primera vez a recibir una herencia.
¿Qué es una herencia?
La herencia es el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que una persona deja al fallecer. Puede incluir propiedades, cuentas bancarias, inversiones, vehículos e incluso deudas. La herencia se reparte según lo que establece un testamento o, si no existe, conforme a lo que marca la ley.
¿Qué hacer si recibes una herencia en México?
- Verifica si existe testamento
El primer paso es acudir a un notario o al Registro Nacional de Avisos de Testamento (RENAT) para saber si el fallecido dejó testamento.
- Acude con un notario o abogado de confianza
Será quien te guíe en el proceso de aceptación, inventario de bienes y tramitación ante las autoridades. Este paso es indispensable, ya que el procedimiento varía si hay testamento o no (sucesión testamentaria vs intestamentaria).
- Evalúa si quieres aceptar o rechazar la herencia
En México puedes aceptar o repudiar la herencia. Si hay deudas, conviene saberlo antes de decidir. Nunca firmes nada sin antes revisar si existen pasivos importantes.
- Inicia el juicio sucesorio (si aplica)
Este trámite puede ser notarial o judicial, dependiendo de si los herederos están de acuerdo y del valor de los bienes. Aquí se definen formalmente los derechos de cada heredero.
- Cumple con tus obligaciones fiscales
Buena noticia: en México, la herencia no está sujeta al Impuesto Sobre la Renta (ISR) para herederos directos (padres, hijos, cónyuges). Sin embargo, hay que informar al SAT y cubrir otros posibles gastos (avalúos, derechos notariales, etc.).
5 Consejos Vitales para Recibir una Herencia sin Problemas
- No tomes decisiones en medio del duelo
Esperar unos días para analizar la situación con la cabeza fría puede evitar errores costosos.
- Pide una valoración profesional de los bienes
Saber el valor real de la herencia te permitirá tomar mejores decisiones patrimoniales y fiscales.
- Evita conflictos familiares dejando todo por escrito
Las emociones y el dinero son una combinación explosiva. Documenta cada acuerdo entre herederos con respaldo legal.
- No uses la herencia como dinero fácil
Evita gastarla de inmediato. Primero, liquida deudas urgentes, luego, invierte con inteligencia o protégela con un seguro patrimonial.
- Busca asesoría financiera personalizada
Una herencia puede ser el inicio de tu libertad financiera… o el comienzo de un nuevo desorden económico si no sabes administrarla.
Recibir una herencia es una oportunidad, sí, pero también una gran responsabilidad. Más allá de los trámites legales, el verdadero reto es saber cómo convertir ese patrimonio en tranquilidad y crecimiento a largo plazo.
En Certeza Aseguradora entendemos ese momento: por eso ayudamos a personas en todo México a tomar decisiones financieras con claridad, orden y propósito.
¿Recibiste una herencia y no sabes por dónde empezar? Escríbenos. En Certeza Aseguradora te ayudamos a ponerle orden a tus finanzas y construir un futuro sólido con lo que hoy te han confiado.